쉽고 간단한 신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청 절차, 조건 (대상, 소득, 자산, 한도, 고정금리, LTV)

 

요즘처럼 금리가 높은 시기에 저금리로 대출 받아서 내집마련 할 수 있다면 더할나위없이 좋겠죠? 소득조건을 비롯해서 몇 가지 조건을 충족시키면 연 최대 3%의 저이율로 대출을 받을 수 있는 디딤돌대출 상품 쉽게 설명해 드리려고 합니다. 특히 신혼부부나 생애최초 주택 매매하시는 분들에게는 혜택이 더욱 좋으니 놓치지말고 살펴보세요. 

 

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내집마련 디딤돌대출 신청 및 승인 절차

1. 취급 은행 방문하여 상담하기

• 내집마련 디딤돌대출 취급은행 : 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협, 신한은행, 대구은행, 부산은행

직접 방문해서 디딤돌대출 신청하려고 한다고 해서 은행원 상담을 받아보시는게 제일 정확합니다. 혹시 은행원 성격에 따라서 디딤돌 대출을 귀찮아 하고 안해주려는 경우도 있다고 하는데, 그럴 경우 다른 취급은행에 찾아가시는 방법 추천드립니다. 

2. 필요 서류 제출하기

3. 대출 심사

4. 대출 승인

 

내집마련 디딤돌대출 신청 대상

소득기준

• 부부합산 연소득이 6천만원 이하
  • 생애최초 구입자, 신혼가구, 2자녀 이상 가구는 연소득 7천만원 이하

상황에 따라서 부부합산 연소득이 6천만원 이하, 또는 7천만원 이하인 경우에 내집마련 디딤돌대출을 신청하실 수 있습니다. 

 

자산기준

• 부부합산 자산이 5.06억원 이하 (부동산, 자동차, 금융자산 포함)

부동산, 자동차 등 모든 자산을 포함하고 부채(빚)는 제외해서 자산을 계산하여 5.06억원 이하여야 합니다. 소득기준과 자산기준 모두 충족시켜야 내집마련 디딤돌대출 신청이 가능하기 때문에 조건을 충족시키는 분들이 생각보다 많이 없을수도 있습니다. 실제로 제가 신청했을 때도 디딤돌대출 신청을 오랜만에 받는다고 은행원 분께서 말씀해주시기도 했어요.

 

내집마련 디딤돌대출 한도

• 일반가구 : 2억 5천만원
  • 생애최초 주택구입자 : 3억원
• 신혼가구/2자녀 이상 가구 : 4억원
• 만 30세 이상 미혼 단독세대주 : 1억 5천만원
  • 생애최초 주택구입자 : 2억원

생애최초로 주택을 구입하시는 분들의 한도가 조금 더 많은데 그 중에서도 가장 한도가 높은 분들은 신혼가구 및 2자녀 이상 가구입니다. 하지만 한도가 4억원이라고 해도 실제 최대한도까지는 다 대출금액이 승인나는 경우는 드뭅니다. 바로 주택 감정가와 LTV에 따라서 최종 대출 승인금액이 결정되기 때문입니다.

 

주택 감정가와 LTV

주택 감정가 vs 주택 매매가

주택 감정가는 주택 매매가와 달라요. 주택 매매가가 실제로 내가 집을 구매할 때 내는 액수라면, 주택 감정가는 부동산 감정사가 집을 직접 둘러보고 주택의 위치, 상태 등을 파악해서 자체적으로 매기는 가격입니다. 보통 주택 매매가보다 감정가가 낮게 나오는 편입니다. 그런데 대출 금액을 계산할 때 주택 매매가가 아닌 주택 감정가를 활용하기 때문이 주택 감정가가 잘 나오는 것이 중요합니다. 

 

 

LTV란? 

어렵게 생각하지 않으셔도 됩니다. Loan to value, 담보로 하는 주택의 가치에 대비한 대출 비율로 일반적으로는 주택 감정가의 70%, 생애최초 주택 매매라면 80%가 LTV가 됩니다.

 

LTV 70%일 경우 대출 금액 (일반)

• 주택 매매가 : 3억 5천만원
• 주택 감정가 : 3억 2천만원
• LTV 70% 적용 : 3억 2천만원 x 70% = 2억 2천 4백만원

 

LTV 80%일 경우 대출 금액 (생애 최초 주택매매)

• 주택 매매가 : 3억 5천만원
• 주택 감정가 : 3억 2천만원
• LTV 80% 적용 : 3억 2천만원 x 80% = 2억 5천 6백만원

위에 LTV가 적용된 금액이 최종 대출 승인 금액은 아니고, 여기서 방빼기라고 해서 방 1개의 임차보증금을 제외한 금액이 최종 대출 승인금액이 됩니다.

 

내집마련 디딤돌대출 금리

부부합산 연소득 및 대출금을 상환하는 기간에 따라서 금리는 아래와 같이 정리할 수 있습니다.

	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 - 4천만원 이하	연 2.5%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 - 7천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%

 

여기서 생애최초 주택을 구입하는 분들에게는 아래 표와 같이 조금 더 금리 혜택을 줍니다.

	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	연 1.85%	연 1.95%	연 2.05%	연 2.10%
2천만원 초과 - 4천만원 이하	연 2.20%	연 2.30%	연 2.40%	연 2.45%
4천만원 초과 - 7천만원 이하	연 2.45%	연 2.55%	연 2.65%	연 2.7%

 

디딤돌대출 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동 금리로 적용되는데, 신청 시기에 따라 금리 적용방식이 다를 수 있습니다. 경제적 상황에 따라서 정부가 고정금리로 운영할지 또는 5년 단위 변동 금리로 운영할지 그때그때 조정을 하는 편이기 때문입니다. (제가 생애최초 주택 매매로 디딤돌 대출을 신청했을 때는 30년 고정금리로 안내를 받았습니다.)

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 생애최초 대출 승인 후기 (소요시간, 직장 근속기간, 제출 서류, 상환금액)

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 생애최초 대출 승인 후기 (소요시간, 직장 근속기간, 제출 서류,

 

디딤돌대출 설명을 최대한 쉽게 해드리려 했는데, 도움이 꼭 되셨으면 좋겠습니다.