신혼부부 내집마련 디딤돌대출 생애최초 대출 승인 후기 (소요시간, 직장 근속기간, 제출 서류, 상환금액)

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신혼부부들이 내집마련 디딤돌대출 제도를 이용하면 요즘같은 고금리 시대에 1.8% - 3%대의 저금리로 주택담보대출을 받을 수 있는데요. 하지만 소득 부분에서 신청 조건을 충족시키기가 대부분 어려운데, 운 좋게도(?) 소득 조건을 충족시켜서 내집마련 디딤돌대출을 신청할 수 있었고, 무사히 필요한 금액만큼 대출 승인을 받을 수 있었습니다.

 

 

내집마련 디딤돌대출을 신청하고 싶으신 분들에게 도움이 될 수 있도록, 직접 대출 신청하고 승인받은 후기를 남깁니다.

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청 시 개인상황

• 부부 중 한명은 학생이라 소득이 없었다.
• 직장이 다닌지 한달이 채 되지 않았다.
• 꼭 서울에 있는 집에 살고 싶었다.
• 지은지 오래되지 않은 깨끗한 집이었으면 했다.

저희는 한명이 아직 학생이어서 소득이 없는 상황이라 디딤돌대출 소득 조건을 쉽게 만족시켰는데요. 대출 신청하기 전 걱정이 되었던 부분은 다른 한명이 이직한지 얼마 되지 않아서 근속기간이 한달이 채 되지 않았다는 점이었습니다. 다행히 별 문제없이 대출 승인을 받을 수 있었는데, 아래에서 조금 더 상세한 내용을 살펴보실 수 있어요.

 

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청하게 된 이유

• 전세는 불안하고, 월세는 너무 비쌌다. 

보통 신혼집은 전세를 알아보는 경우가 많았습니다. 하지만 아시다시피 요근래에 전세 사기가 너무 많았기에(빌라왕 전세사기) 전세를 살기에는 불안한 마음이 있었습니다. 그렇다고 월세를 살기에는 월세 액수가 너무 사악했습니다. (서울에서 투룸이면 월세가 최소 200만원..) 애를 쓴다면 괜찮은 전세집을 구할수도 있겠지만, 이미 원룸 월세 살이를 몇번 해본 탓에 2년마다 집을 옮기는 것도 더이상 하고싶지 않은 마음이 커서, 형편에 맞는 집을 매매하기로 결심했습니다.

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청시 걱정했던 부분

• 은행에서 달가워 하지 않는다?

가장 걱정했던 부분은 다름 아닌, 은행에서 디딤돌대출을 잘 받아주지 않으려 한다는 것이었습니다. 이게 정부에서 운영하는 대출 상품이다보니, 은행에서 크게 이득을 보는 상품이 아닌데 절차는 복잡해서 은행원들이 귀찮아하고, 잘 해주지 않으려 한다는 이야기를 많이 들었습니다. (실제로 서류를 준비해보니 챙겨야 하는 서류가 꽤 많다고 느껴지긴 했습니다.)

 

 

하지만 운좋게도 다니던 직장의 같은 건물에 있던 은행에 디딤돌대출을 문의하러 처음 방문했을 때 친절히 잘 응대해주셔서 큰 어려움 없이 대출 신청을 할 수 있었습니다. (은행 직원분께 너무 감사드립니다!)

 

• 직장 근속기간이 짧다. (한 달 미만..)

그리고 또 한가지, 제가 직장에 근속한지 한달이 채 되지 않았다는 점이 가장 걱정이 되었는데요. 은행 직원분께 여쭈어보니 한달치 급여명세서만 있으면 괜찮다고 하셨고, 혹시나 첫 급여가 한달치가 아니어도 급여명세서만 있다면 일할 계산으로 월급을 계산하고 연봉을 추산하여 대출 심사에 활용할 수 있다고 합니다. 혹시 근속기간이 길지 않은데 대출을 받으셔야 하는 분들이 있다면 참고하세요.

 

디딤돌대출 신청 주택 스펙

• 위치 : 영등포
• 매매 가격 : 3억 5천 5백만원
• 평수 : 실평수 약 12평 (투룸빌라)
• 연식 : 2019년 준공 (2023년 기준 5년차)

가장 선호했던 위치는 마포구였지만, 마포구는 정말 말도 안되게 비싸서(TT) 차선책을 선택할 수밖에 없었습니다. 이대 근처 10평짜리 투룸 전세 가격이 2억 5천 정도인데, 매매가는 4억이 넘어가는 이 말도 안되는 집값.. 눈을 돌려서 2순위로 점찍어두었던 영등포구청 인근에서 마음에 드는 깨끗한 집을 발견해서 재차 둘러보고 매매를 결정하게 되었습니다. 사실 영등포 투룸도 꽤 비싸서 부동산 통해서 둘러본 집들 중 가장 저렴하지만 마음에 드는 곳을 선택했어요. 

 

디딤돌대출 승인 내역

• 최종 승인금액 : 2억원
• 주택 감정가 : 3억 2천만원
  • 대출 승인금액 : (3억 2천만원 x 80%) - 5,500만원(방1개 임차보증금) = 2억 100만원

신혼가구는 최대 4억원을 대출받을 수 있는데, 최종적으로 승인받을 수 있는 금액은 주택 감정가와 LTV 비율에 따라서 달라집니다.

 

주택 감정가는 주택을 사기 위해 내는 매매가와는 달라요. 주택 감정사가 집을 직접 둘러보고 나서 감정한 금액이 주택 감정가인데, 보통 매매가보다 낮게 책정이 된다고 합니다. LTV(Loan to Value)는 보통 70%가 적용되는데, 생애최초 주택매매일 경우에는 80%가 적용됩니다. 여기서 방 1개 임차 보증금을 제외한 금액이 최종 승인되는 금액인데, 딱 저희가 필요한 금액인 2억원이 최종적으로 승인났습니다. (만세!!) 

 

 

디딤돌대출(부동산 담보대출) 신청 시 제출한 서류

• 필요 서류 및 발급처 

필요 서류	발급처
주민등록등본	동사무소 & 전자민원24
주민등록초본	동사무소 & 전자민원24
담보물건지 전입세대 열람내역	동사무소
인감증명서, 인감도장	동사무소
매매계약서	-
혼인관계증명서	동사무소 & 정부24
재직증명서	재직회사
갑종근로소득 원천징수영수증	재직회사
급여이체 통장사본	-
4대보험가입내역 확인서	4대사회보험정보연계센터
건강보험자격득실확인서	국민건강보험공단
건강보험 최근 6개월 납입내역(보험료 납부확인서)	국민건강보험공단
소득금액증명원	홈택스

 

제출해야했던 서류가 정말 많아서 이거 빠짐없이 다 해치울 수 있을지 살짝 긴장했는데, 큰 문제없이 잘 처리되어서 다행이었어요. 저희가 제출한 서류 말고도 개인 상황에 따라서 추가로 제출해야할 서류가 있고, 제출하지 않아도 되는 서류가 있을수도 있으니 정확한 건 은행에서 확인하시고 제가 작성한 목록은 참고만 하시면 됩니다. 그리고 등본, 초본 등 본인과 배우자가 각각 떼어야 하는 서류는 모두 각각 발급했으니 참고하시면 됩니다.

 

신혼부부 디딤돌대출 신청 절차 및 소요시간

1. 은행 상담 - 이 때 매매계약서 등 일부 서류 미리 제출했어요. 
2. 남은 필요 서류 제출(직접 방문 or 팩스)
3. 최종적으로 은행 방문하여 필요 서류에 서명(본인 및 배우자 함께 방문)

• 최종 방문시 지참서류 : 인감증명서 및 인감도장(각각), 주민등록증

저희는 은행에서 미리 처리를 잘 해주셔서 상담 이후 필요한 서류를 팩스로 모두 제출하고 난 뒤 약 3일 뒤에 대출 승인이 났다는 연락을 받을 수 있었습니다. 4월 초에 상담 받을 때 매매계약서 등 몇가지 갖추어진 서류만 내고, 중간에 불가피하게 이직을 하게 되어 6월 초에 급여명세서 등 나머지 서류를 내고 승인 연락을 며칠 후 받았으니, 생각보다 꽤 순조롭게 잘 처리되었다고 생각해요.

 

최종적으로 은행 방문하게 되면 본인 및 배우자의 인감증명서, 인감도장, 주민등록증을 기반으로 필요한 서류에 서명을 하게 됩니다. 이때 최종적으로 얼마나 상환을 해야하는지 확인할 수 있습니다. 생각보다 서명해야 할 서류가 많아서 30분 넘게 소요되었던걸로 기억합니다.

 

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 최종 상환금액 계산

• 대출원금 : 2억원
• 거치기간 : 30년
• 금리 : 연 2.7% (고정금리)
• 매회 상환원리금 : 811,195원

금리는 부부합산 연소득에 의해 결정되는데, 저희는 생애최초 주택매매에 30년 만기, 소득구간은 4천만원 초과 - 7천만원 이하 구간으로 산정되어 연 2.7% 금리로 확정되었습니다. (실제로 저의 연소득은 4천만원 이하인데, 부분 월급을 은행측에서 계산하니 5천만원이 넘는 연봉이 나왔다고 하더군요. 조금 억울하지만...TT) 연 5%에 가까운 변동금리를 감당하는 신혼인 제 친구에 비하면 엄청 저렴한 데다가 고정금리라서 마음이 놓였습니다. 30년간 80만원 정도의 돈만 매월 부담하는 정도이면 생각보다 상환금액이 꽤 괜찮게 나온 것 같아요. 

 

 

신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청 절차, 조건 (대상, 소득, 자산, 한도, 고정금리, LTV)

쉽고 간단한 신혼부부 내집마련 디딤돌대출 신청 절차, 조건 (대상, 소득, 자산, 한도, 고정금리,

 

 

12억원 이하 생애 첫 주택 취득세 최대 200만원 감면 확정 (ft. 소득조건 없음)

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2023년 부동산 규제완화 정책 총정리 (규제지역 해제, 실거주의무, 중도금 대출, 1주택자, 청약)

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